随着我国人口老龄化进程的加速，老年人口规模持续扩大，银发消费市场正逐渐展现出巨大的潜力。银发消费，作为与老年人群体生活息息相关的消费领域，涵盖了养老服务、医疗保健、文化娱乐、旅游出行等多个方面，不仅关系到老年人的生活质量和幸福感，也为经济增长注入了新的动力。
目前，我国已步入中度老龄化社会，截至 2024 年末，60 岁及以上老年人口占全国总人口比重为 22.0%。庞大的老年人口基数意味着广阔的消费市场。尤其是当下半数以上的老年人口为 60 至 69 岁的活力老人，他们身体健康状况较好，拥有一定的积蓄和稳定的养老金收入，同时又摆脱了工作的束缚，有充足的时间去享受生活，因而具备较强的消费意愿和消费能力。满足这一群体的消费需求，不仅能极大地提升他们的晚年生活品质，让他们安享幸福晚年，从更高层面来看，还能为经济发展注入新的活力，成为推动经济结构转型升级的重要力量。
从消费需求的具体领域来看，健康管理与医疗护理服务是老年人的首要需求。随着年龄的增长，老年人身体机能逐渐下降，各类慢性疾病的发病率增加，对健康管理、医疗护理、康复辅助器具等的需求日益旺盛。据相关数据显示，在一些大城市，老年健康服务市场规模正以每年两位数的速度增长。与此同时，老年人在退休后，闲暇时间大幅增多，精神文化需求愈发凸显。旅游、教育、文化娱乐等领域成为他们追求精神享受、丰富晚年生活的重要选择。例如，近年来老年旅游市场持续升温，2024 年国铁集团组织开行的旅游列车中，老年游客占比接近 80%，一些热门线路甚至 “一座难求”。另外，随着养老观念的转变，越来越多的老年人开始关注养老金融，为自己的晚年生活提前做好财务规划，这也促使养老金融市场不断发展壮大。
然而，在银发消费潜力巨大的背后，也面临着诸多挑战。从需求侧来看，老年收入保障体系尚不健全，部分老年人收入水平偏低，制约了他们的消费水平。一些农村地区和城市低收入群体的老年人，养老金收入有限，难以承担高品质的养老服务和产品。从供给侧而言，老年消费市场存在供给滞后和创新能力不足的问题。一方面，市场上专门针对老年人设计的产品和服务相对匮乏，部分产品和服务的更新换代速度跟不上老年人需求的变化，导致供需之间存在一定程度的错配。例如，一些养老机构设施陈旧，服务项目单一，无法满足老年人多样化的需求。另一方面，在传统消费市场逐渐饱和的情况下，针对老年人新需求的挖掘和引导不够，适合老年人消费的新产品、新场景和新服务开发不足。以智能产品为例，虽然市场上的智能设备琳琅满目，但真正考虑到老年人使用习惯和需求的产品却不多，导致老年人在面对智能产品时往往望而却步。
为了有效释放银发消费潜力，需要政府、企业和社会各方共同努力，坚持供需双侧发力。在需求侧，完善多层次的老年收入保障体系和基本服务保障体系至关重要。政府应继续提高城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准，并建立稳定的增长机制，让老年人的收入能够跟上经济发展的步伐。同时，尽快出台城乡统一的长期护理保险制度，为老年人提供基本的长期护理保障，降低他们的护理服务成本，增强其消费能力。在供给侧，针对供给滞后的问题，要大力开展补短板行动。加快养老服务体系建设，加大对专业性护理服务、社区养老服务和农村养老服务的投入，提高养老服务的可及性和质量。推动养老金融产品和服务的适老化改造，鼓励金融机构开发更多符合老年人需求的理财产品、保险产品等，并对金融机构网点、手机 APP 等进行适老化设计，方便老年人使用。针对供给创新能力不足的问题，强化创新驱动是关键。鼓励企业加大在老年产品和服务领域的研发投入，通过提升产品和服务质量、打造新颖的消费新场景等方式，改变老年人的传统消费习惯，推动传统消费升级。利用信息技术快速发展和产业融合发展的契机，积极鼓励新技术应用和模式创新，创造新的消费需求。例如，发展智慧养老，通过物联网、大数据、人工智能等技术，为老年人提供更加便捷、高效的养老服务。
企业作为市场的主体，在释放银发消费潜力中扮演着重要角色。企业应深入研究老年消费群体的特点和需求，精准定位市场，开发出更多个性化、多样化、高品质的产品和服务。例如，在旅游市场，可以推出更多适合老年人的康养旅游线路，注重行程的舒适性和安全性，配备专业的医护人员和导游；在文化娱乐领域，可以开发一些适合老年人参与的文化活动和娱乐产品，如老年戏曲、老年书画比赛等。同时，企业要加强品牌建设，树立良好的品牌形象，提高产品和服务的知名度和美誉度。通过加强与政府、社会组织的合作，共同推动银发消费市场的健康发展。
释放银发消费潜力是一项系统工程，需要政府、企业、社会各方协同合作，形成强大的合力。只有充分挖掘银发消费市场的潜力，满足老年人日益增长的美好生活需要，才能实现经济发展与民生改善的良性互动，让老年人在共享发展成果中安享幸福晚年，同时也为我国经济的持续健康发展注入新的活力，共同绘就美好幸福的养老经济蓝图。
