2025 年 5 月 21 日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、税务总局、市场监管总局联合发布《支持小微企业融资的若干措施》。文件从增加融资供给、降低综合融资成本、提高融资效率等 8 个方面，提出 23 项工作措施，以进一步改善小微企业、个体工商户融资状况。
以下是部分具体措施：
- 增加融资供给
：做深做实支持小微企业融资协调工作机制，向外贸、民营、科技、消费等重点领域倾斜对接帮扶资源，加大首贷、信用贷、中长期贷、法人类贷款、民营类贷款投放。用好支农支小再贷款等结构性货币政策工具，落实小微企业无还本续贷政策。支持符合条件的小微企业在新三板挂牌，规范成长后到北交所上市，支持创投基金加大对初创期、成长型小微企业的股权投资。 - 降低综合融资成本
：指导银行加强贷款利率定价管理，合理确定小微企业贷款利率，降低贷款附加费用，指导银行清理违规收费，坚决整治金融领域非法中介乱象。 - 提高融资效率
：稳妥发展线上贷款，指导银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，及时完善反欺诈模型规则和技术手段。提高线下贷款办理效率，合理精简申贷材料，优化审批流程，指导大中型商业银行合理下放授信审批权限。 - 提高支持精准性
：加强对重点领域企业的金融支持，对接专精特新中小企业、科技和创新型中小企业、名特优新个体工商户，组织开展 “一月一链” 中小企业融资促进全国行活动，加大对外贸新业态小微企业的金融支持，修订中小企业划型标准。 - 落实监管政策
：定期对银行服务小微企业开展监管评价、评估，抓实尽职免责工作，督促银行细化尽职标准和免责情形，健全普惠金融事业部机制。 - 强化风险管理
：修订小微企业贷款风险分类办法，制定差异化标准，简化分类方法，引导银行向小微企业贷款倾斜核销空间和资源，以试点方式适当提高小微企业主、个体工商户经营用途的信用贷款清单式核销上限。 - 完善政策保障
：推动政府性融资担保体系高质量发展，加大对小微企业融资增信支持，落实相关财税支持政策，深化信用信息共享应用，有序推进小微企业信用修复工作，强化高质量发展综合绩效评价。 - 做好组织实施
：各部门按照工作分工，抓紧制定出台政策细则，指导银行抓好政策落实，制定实施方案。
八部门发布的《支持小微企业融资的若干措施》从多方面为小微企业发展带来积极影响，主要体现在以下几个方面：
- 增加资金供给，缓解融资难题
- 扩大贷款投放
：明确要求加大首贷、信用贷、中长期贷等投放，让更多小微企业有机会获得贷款支持，尤其是原本因缺乏抵押物等原因难以获得贷款的企业，信用贷的增加为其提供了资金渠道。例如，通过 “千企万户大走访” 活动，向外贸、科技、民营等重点领域倾斜资源，首贷、信用贷投放同比提升 30%。 - 运用政策工具
：支农支小再贷款等结构性货币政策工具的运用，为银行提供了低成本资金，引导银行扩大对小微企业的信贷投放。同时，落实小微企业无还本续贷政策，减少了企业的资金周转压力，避免了因需要偿还本金而可能面临的资金链断裂风险。 - 拓宽融资渠道
：支持小微企业通过新三板挂牌、北交所上市等股权融资方式获得资金，形成 “债权 + 股权” 双轮驱动模式，改变了以往主要依赖银行贷款的单一融资结构，为企业发展提供了更多的资金来源和长期稳定的资本支持。 - 降低融资成本，减轻企业负担
： - 合理确定利率
：指导银行加强贷款利率定价管理，结合市场利率和企业实际情况，合理确定小微企业贷款利率，推动贷款利率下行。数据显示，贷款利率降至 4.03%，较 2024 年下降 0.33 个百分点，直接降低了企业的利息支出。 - 清理违规收费
：指导银行清理违规收费，规范与第三方合作，坚决整治金融领域非法中介乱象，减少了企业在贷款过程中的额外费用支出，使企业能够以更低的成本获得融资。例如，新兴农商银行通过 “无还本续贷” 为餐饮企业节省 30% 续贷成本。 - 提高融资效率，满足资金需求时效性
： - 线上贷款发展
：指导银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，完善反欺诈模型规则和技术手段，推广线上自动化审批模式，建立人工复审机制，提高了贷款审批的速度和准确性，让企业能够更快地获得资金。如线上贷款模型迭代提速，反欺诈技术覆盖率达 90%。 - 线下流程优化
：合理精简申贷材料，优化审批流程，指导大中型商业银行合理下放授信审批权限，压缩审批时间，提高线下贷款办理效率。例如，大中型银行授信审批权下放至县域分支机构，平均放款周期缩短至 3 天。 - 提高支持精准性，助力重点领域发展
： - 对接重点企业
：加强对专精特新中小企业、科技和创新型中小企业、名特优新个体工商户等重点领域企业的金融支持，组织开展 “一月一链” 中小企业融资促进全国行活动，加大对外贸新业态小微企业的金融支持，有助于推动这些企业的技术创新、产业升级和业务拓展，提升小微企业整体发展质量和竞争力。 - 修订划型标准
：修订中小企业划型标准，使政策能够更精准地覆盖到真正需要支持的小微企业，避免因标准不合理导致部分企业无法享受政策红利。 - 完善政策保障，优化融资环境
： - 落实监管政策
：定期对银行服务小微企业开展监管评价、评估，抓实尽职免责工作，督促银行细化尽职标准和免责情形，与不良容忍度有效结合，健全普惠金融事业部机制，落实绩效考核权重、内部资金转移定价（FTP）优惠等要求，激励银行积极开展小微企业贷款业务，提高服务小微企业的积极性和主动性。 - 强化风险管理
：修订小微企业贷款风险分类办法，制定差异化标准，简化分类方法，引导银行向小微企业贷款倾斜核销空间和资源，以试点方式适当提高小微企业主、个体工商户经营用途的信用贷款清单式核销上限，提升不良贷款处置效率，降低银行风险，增强银行对小微企业贷款的信心。 - 深化信用信息共享
：完善信用信息共享平台，整合各类企业信息，缓解银企信息不对称问题，让银行能够更全面、准确地了解企业信用状况，从而更合理地为企业提供融资服务，同时也有助于企业凭借良好的信用记录获得更多融资机会。 - 推进信用修复
：建立分类修复机制，帮助有信用瑕疵的小微企业通过信用评估等方式获得贷款，破解 “无抵押” 困局，为小微企业营造了更加公平、包容的融资环境。例如，莱州某汽配企业通过信用评估获 490 万元纯信用贷款。
